Schimbari de la 1 septembrie al asigurarilor de locuinte facultative si obligatorii

Ordinul CSA nr. 15/2012 a fost publicat in Monitorul Oficial, Partea I, nr. 603 din 22 august.

Cum se clasifica locuintele asigurate?

Tipurile de locuinte pentru care se incheie asigurari obligatorii sunt urmatoarele:
- tip A: constructia cu structura de rezistenta din beton armat, metal ori lemn sau cu pereti exteriori din piatra, caramida arsa ori din orice alte materiale rezultate in urma unui tratament termic si/sau chimic;
- tip B: constructia cu pereti exteriori din caramida nearsa sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic si/sau chimic.

In situatia in care o locuinta este compusa din mai multe corpuri de cladire, construite din materiale diferite, la perioade diferite sau in acelasi timp, tipul locuintei se stabileste in functie de materialele din care au fost executate structura de rezistenta si peretii exteriori pentru partea de constructie care are cea mai mare suprafata construita.

La incheierea contractului de asigurare, tipul de locuinta se stabileste in baza declaratiei contractantului/asiguratului, cu semnatura acestuia la rubrica "tipul locuintei si suma asigurata" din PAD.

Ce se intampla cu cei care au incheiat contracte de asigurare facultative?

Contractul de asigurare obligatorie a locuintelor se incheie pe o perioada de 12 luni.

Proprietarii de locuinte care au incheiate contracte de asigurare facultative privind riscurile prevazute de Legea nr. 260/2008 au obligatia de a incheia contracte de asigurare obligatorie a locuintelor la data expirarii contractelor de asigurare facultativa sau, in cazul contractelor de asigurare multianuale, la data primei aniversari a acestora, dupa data aplicarii Legii nr. 260/2008.

Incepand cu 1 septembrie 2012, societatile de asigurare autorizate sa incheie asigurari facultative pentru locuinte, vor putea incheia asigurari facultative pentru locuinte pentru riscurile care fac obiectul contractului de asigurare obligatorie a locuintelor, numai pentru sumele asigurate care excedeaza sumelor asigurate obligatoriu .

Pentru riscurile si sumele asigurate obligatoriu societatile de asigurare vor putea incheia doar PAD.

In cazul constructiilor aflate in coproprietate se incheie cate un contract pentru fiecare locuinta detinuta in proprietate/folosinta, care acopera si cota-parte din coproprietatea indiviza care revine fiecaruia pentru partile care prin natura lor sunt destinate folosirii in comun de catre toti proprietarii constructiei, respectiv dependintele, dotarile si utilitatile aferente locuirii. In acest caz prima de asigurare se va plati pe fiecare locuinta in parte.

Pentru condominiile in care sunt cel putin 4 apartamente se incheie cate un contract pentru fiecare parte a constructiei cu destinatia de locuinta detinuta in proprietate exclusiva, care cuprinde si dependintele, dotarile si utilitatile detinute in proprietate comuna.

Ce cuprinde Polita de asigurare impotriva dezastrelor naturale - PAD

PAD cuprinde urmatoarele:
a) informatii furnizate de contractant/asigurat referitoare la:
- identificarea asiguratului, contractantului si a beneficiarului asigurarii: numele si prenumele/denumirea, adresa completa a locuintei, CNP/CUI, telefon;
- identificarea obiectului asigurarii: tipul locuintei, potrivit clasificarii prevazute mai sus
b) riscurile acoperite prin contract;
c) suma asigurata obligatoriu pentru tipul de locuinta asigurat;
d) prima de asigurare obligatorie aferenta sumei asigurate;
e) data emiterii politei si perioada de valabilitate a acesteia;
f) datele de identificare ale PAID;
g) denumirea asiguratorului autorizat care a eliberat PAD in numele si contul PAID;
h) semnaturile partilor contractante;
i) denumirea actelor normative care prevad drepturile si obligatiile partilor contractante.

In baza primei de asigurare platite integral, aferenta tipului de locuinta care face obiectul asigurarii, asiguratorul elibereaza contractantului, in numele si contul PAID, o PAD pentru fiecare locuinta aflata in proprietate.

Polita de asigurare impotriva dezastrelor naturale se tipareste de catre PAID sau se emite electronic de catre asiguratorii autorizati si de catre PAID.

Prima de asigurare – cat costa si cand se plateste

Asigurarea riscurilor de cutremur, alunecari de teren si inundatii pentru fiecare constructie cu destinatia de locuinta se incheie pe perioade de 12 luni, pana la momentul la care constructia isi pierde destinatia de locuinta, data inceperii si data incheierii valabilitatii contractului fiind precizate in PAD.

Prima de asigurare se plateste integral si anticipat cu cel putin 24 de ore inainte de inceperea valabilitatii PAD, astfel:
a) 20 euro pentru constructiile cu destinatia de locuinta de tip A;
b) 10 euro pentru constructiile cu destinatia de locuinta de tip B.

Prima de asigurare pentru asigurarea obligatorie a locuintelor se plateste in lei asiguratorului care elibereaza PAD, de catre contractantul/asiguratul politei, la cursul Bancii Nationale a Romaniei valabil la data efectuarii platii in numerar sau prin virament in contul asiguratorului.

Comisionul asiguratorilor, limitat la 20%

Asiguratorul care incheie contractul de asigurare obligatorie a locuintelor, in numele si contul PAID, transfera in contul PAID, in termen de 10 zile lucratoare de la data eliberarii PAD, suma incasata cu titlu de prima de asigurare, din care retine in contul sau comisionul.

Pentru politele emise incepand cu data de 01.09.2012, comisionul incasat de asiguratorii autorizati sa incheie asigurarea obligatorie a locuintelor este de maximum 20%.

Cat e valabila o polita PAD?

Perioada de valabilitate a PAD, denumita si perioada de asigurare, este intervalul de timp in care PAID preia raspunderea pentru consecintele producerii unui eveniment asigurat. Perioada de asigurare obligatorie a locuintelor este de 12 luni.

Inainte de expirarea perioadei de valabilitate a PAD pentru locuinta, contractantul/asiguratul are obligatia de a incheia un alt contract de asigurare obligatorie a locuintei.

Raspunderea PAID incepe de la ora 00,00 a zilei urmatoare celei in care s-a platit prima de asigurare obligatorie, dar nu mai devreme de:
a) ziua urmatoare celei in care expira valabilitatea politei de asigurare anterioare, pentru asiguratul care isi indeplineste obligatia incheierii asigurarii cel mai tarziu in ultima zi de valabilitate a acesteia;
b) data la care produce efecte actul care da persoanei fizice sau juridice dreptul legal de proprietate/folosinta.
in cazul schimbarii proprietarului/administratorului/ locatorului constructiei cu destinatia de locuinta, raspunderea PAID curge pana la data expirarii valabilitatii PAD pentru locuinta care face obiectul contractului.

 Raspunderea PAID inceteaza la ora 24,00 a ultimei zile de valabilitate inscrise in PAD sau anterior acestei date in momentul in care constructia asigurata isi pierde integral destinatia de locuinta ori bunul piere din alte cauze decat cele cuprinse in asigurarea obligatorie.

In situatia in care constructia asigurata isi pierde integral destinatia de locuinta sau bunul piere din alte cauze decat cele cuprinse in asigurarea obligatorie, suma corespunzatoare valorii primei obligatorii nu se restituie.

Ce riscuri sunt acoperite?

Riscurile care sunt preluate in asigurare de PAID pentru locuinta asigurata, inclusiv pentru elementele de constructie si dependintele, dotarile si utilitatile constructiei sunt: cutremurele de pamant, alunecarile de teren si inundatiile, ca fenomene naturale.

Contractul de asigurare obligatorie a locuintelor acopera si daunele directe provocate constructiilor cu destinatia de locuinte, consecinta indirecta a producerii evenimentelor mentionate mai sus, cum ar fi incendiul, explozia ca urmare a producerii unui cutremur ori alunecari de teren sau alte asemenea cazuri.

PAID nu acorda despagubiri pentru:
- locuinte construite in zone in care organele in drept au interzis acest lucru prin acte publice sau comunicate asiguratului; 
- prabusirea cladirilor exclusiv ca urmare a defectelor de constructie, chiar daca are legatura cu producerea unui risc asigurat;
- cheltuielile de cazare provizorie pana la refacerea locuintei care face obiectul asigurarii PAD si care a fost avariata in urma producerii unui risc acoperit.

Totodata, PAID nu va acorda despagubiri daca:
1. asiguratul/contractantul nu si-a indeplinit obligatiile decurgand din contract;
2. in declaratiile contractantului/beneficiarului sau ale reprezentantilor acestuia, care au stat la baza incheierii contractului de asigurare sau care sunt facute cu ocazia cererii de despagubire ori cu oricare alt prilej, se constata neadevaruri, falsuri, aspecte frauduloase, exagerari sau omisiuni care conduc la inducerea in eroare a PAID ori asiguratorului care a eliberat PAD;

Atentie! Beneficiarii asigurarii si asiguratii care, dupa data intrarii in vigoare a Legii nr. 260/2008, republicata, vor proceda la construirea, largirea sau modificarea locuintelor fara autorizatie de construire, emisa in conditiile legii, sau cu nerespectarea autorizatiei respective, afectand structura de rezistenta a locuintelor si favorizand expunerea la unul dintre riscurile asigurate obligatoriu, nu vor fi despagubiti in baza asigurarii obligatorii, in cazul producerii riscului asigurat.

De asemenea, persoanele fizice sau juridice care nu isi asigura locuintele aflate in proprietate, in conditiile Legii nr. 260/2008, republicata, nu beneficiaza, in cazul producerii unuia dintre dezastrele naturale definite potrivit legii, de niciun fel de despagubiri de la bugetul de stat sau de la bugetul local pentru prejudiciile produse locuintelor.

Sursa avocatnet.ro

CSA: Ordinul de modificare a normelor cu privire la asigurarile obligatorii de locuinte a fost publicat in Monitorul Oficia

Ordinul nr. 15/2012 pentru punerea in aplicare a normelor privind forma si clauzele cuprinse in contractul de asigurare obligatorie a locuintelor a fost publicat in Monitorul Oficial Partea I nr.603 din 22/08/2012.

Amintim ca autoritatea de supraveghere a modificat recent legislatia secundara emisa in aplicarea Legii nr. 260/2008, astfel incat, incepand cu data de 1 septembrie a.c., toate societatile de asigurare autorizate sa subscrie riscuri de catastrofa naturala vor putea incheia asigurari facultative doar pentru sume care exced celor acoperite prin polita obligatorie pentru locuinte, respectiv 10.000 EUR sau 20.000 EUR.

Prin urmare, pentru cele 3 riscuri de catastrofa se vor achizitiona politele PAD in limita maxima de 20.000 euro vandute doar de catre cei 12 asiguratori membri ai PAID - Pool-ul de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale.

Totodata, Consiliul CSA a aprobat si majorarea comisionului platit societatilor care intermediaza vanzarea politelor PAD pana la maximum 20% din valoarea primei de asigurare.

Masura adoptata de CSA vine in contextul scaderii drastice a portofoliului PAID, care a ajuns la finele lunii iulie a.c. la circa 246.000 de polite active, aproape la jumatate fata de luna precedenta si de peste 3 ori mai putin fata de varful atins in luna august din anul precedent, de aproximativ 820.000 polite.

In acelasi timp, numarul politelor facultative de locuinta a atins cifra de aproximativ 4,4 milioane (fata de 1,7 milioane in anul 2010), in crestere cu peste 2,5 milioane fata de 2010, potrivit CSA. Vorbind de subscrierile aferente asigurarilor facultative de locuinte, acestea au marcat o crestere de circa 69% in 2011 fata de anul precedent, pana la 638 mil. lei, se arata in raportul CSA pe anul 2011.

sursa.1asig.ro

Mondial Assistance-Asigurari Medicale De Calatorie

Incepand cu luna august Transilvania Broker a incheiat un parteneriat cu Mondial Assistance membra a Grupului Allianz,pentru intermedierea asigurarilor medicale de calatorie.
Mondial Assistance are o lunga experienta in oferirea serviciilor de calitate,suport si protectie in toata lumea.Oriunde Calatoriti cu Mondial Assistance.aveti acces la o retea internationala de experti in turism,la peste 400.000 de furnizori de servicii din intreaga lume si centrale de urgenta proprii.

Pentru o oferta personalizata va rugam sa ne contactati.
Tel.0756.596010
sau adrian.mihalciuc@transilvaniabroker.ro

Asigurarea faculatativa ASTRA Pad Plus Bonus

 
Va recomandam asigurarea facultativa Astra Pad Plus 

Pretul ei minim este de 20  euro/an suma asigurata a locuintei fiind de 20.000 euro iar suma asigurata a bunurilor din locuinta este de 2000 euro.
Riscurile acoperite de aceasta asigurare sunt:cutremur,alunecari de teren,inundatii(riscuri catastrofale),
La acestea se adauga:
-incendiu,trasnet,explozie,caderi de corpuri,,izbire de catre vehicule
-fenomene atmosferice(inclusiv Grindina),greutatea stratului de zapada,avalansa
-apa din conducta.
 -furt(inclusiv vandalism produse cu ocazia furtului). 

Pentru a va face o oferta potrivita locuintei dv.nu ezitati sa ne contactati.

O falsă economie de 20 de euro aduce o amendă cât se poate de reală de peste 100 de euro Liber la amenzi pentru românii fără asigurare obligatorie/facultativa a locuinţei

Primarii din România nu mai au niciun motiv să amâne amenzile aplicate celor care încă nu deţin o asigurare împotriva calamităţilor, după ce perioada de graţie prilejuită de campania electorală a luat sfârşit. Bănăţenii şi ardelenii sunt mai harnici şi din acest punct de vedere.

"Oamenii trebuie să înţeleagă că unde-i lege nu-i tocmeală. Am făcut toate eforturile pentru a populariza nevoia de asigurare, mai ales că agenţii societăţilor de asigurări ne-au vizitat destul de des. Acum vom trece şi la aplicarea amenzilor", anunţă ferm primarul unui orăşel din judeţul Sălaj. Ardealul şi  mai ales Banatul au trecut deja la fapte în ceea ce priveşte aplicarea de amenzi celor care nu deţin încă o asigurare împotriva dezastrelor. Peste 140.000 de Timişoreni au fost chemaţi de autorităţi pentru a face dovada că deţin o asigurare împotriva dezastrelor. Urmează şi alţii. „Am mers pe avertismente în primele câteva luni de la apariţia legii. Acum probabil că vom trece direct la amenzi", afirmă primarul unui oraş din sud-vestul ţării. Campania electorală a fost principalul motiv care i-a determinat pe edili să uite de amenzi. Acum însă nu mai este cazul, motiv pentru care ar trebui să ne întrebăm: oare merită să rişti să plăteşti o amendă de 500 de lei în loc să cumperi o poliţă de 90 de lei? Pentru orice om normal, răspunsul ar trebui să fie nu.
Nori negri la orizont. Statul nu mai dă bani sinistraţilor
Chiar şi pentru cei care acceptă să-şi asume riscul, lipsa unei asigurări de locuinţă îi poate costa. Preţul este unul chiar mai mare pentru că, potrivit legii în vigoare, statul nu mai dă nici măcar un leu persoanelor ale căror locuinţe sunt afectate de inundaţii. Costul real al falsei economii de 20 de euro poate ajunge, deci, la întreaga valoarea a locuinţei.  Aproape 2.000 de locuinţe au fost distruse integral în 2010 şi 2011 din cauza precipitaţiilor abundente şi alte câteva mii au fost avariate semnificativ. Imaginile de coşmar care prezintă sate întregi sub ape ne urmăresc deja de mai bine de doi ani şi, avertizează meteorologii, nu vor înceta să ţină prima pagină a ziarelor nici anul acesta.
Inundaţiile au devenit deja parte integrantă a vieţii noastre şi, tocmai de aceea, trebuie găsite soluţii de „coabitare" fără efecte adverse substanţiale. Consolidarea locuinţelor sau îndiguirea zonelor expuse sunt două dintre soluţii, însă ele ţin mai degrabă de voinţa autorităţilor decât de cea a fiecărui român în parte. Ce putem face pentru a ne proteja locuinţa? Soluţia este una singură şi se numeşte asigurare împotriva dezastrelor. Deţinerea unei poliţe emise de Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID) este cu atât mai necesară cu cât, potrivit unei legi în vigoare încă din 2011, statul nu va mai da nici un leu de la buget persoanelor afectate de inundaţii.
 Poveşti triste
Tanti Anica  are 88 de ani şi trăieşte într-o comună din judeţul Iaşi. Nu prea ştie ce înseamnă o asigurare, însă, precaută, fiica ei a achiziţionat la începutul lui 2011 o poliţă împotriva dezastrelor emisă de PAID. În satul în care trăieşte, an de an cel puţin o locuinţă este distrusă din cauza inundaţiilor sau a alunecărilor de teren. În septembrie anul trecut a venit şi rândul bordeiului în care trăia şi tanti Anica. A primit 10.000 de euro după nici o lună de la nenorocire. Cu banii aceştia şi-a cumpărat o casă în centrul satului, la doar 50 de metri de fiica sa. Într-o altă parte a României, în judeţul Vâlcea, lovit an de an de inundaţii crunte, familia lui nea Petre nu a avut acelaşi noroc. Băiatul îi spusese să ia o asigurare, însă, încăpăţânat din fire, nea Petre nici nu a vrut să audă. Avea să regrete. În august 2011, fiul şi fiica sa, plecaţi în Italia la muncă, aveau să-l vadă la ştiri cum plânge în faţa a ceea ce era odată casa pentru care muncise toată viaţa. Un nepot l-a luat la el în apartament la Vâlcea, însă nea Petre nu are cum să se obişnuiască cu viaţa de la oraş.
Costă 10 euro pe an pentru casele din chirpici şi 20 de euro pe an pentru locuinţele din materiale moderne.
Despăgubeşte cu 10.000 de euro  proprietarii caselor din chirpici şi cu 20.000 de euro pe ceilalţi.
Acoperă riscurile de inundaţii, cutremur şi alunecări de teren.

Este vândută legal doar de către următoarele companii: Astra Asigurări, ABC Asigurări, Carpatica Asig, Certasig, City Insurance, Credit Europe Asigurări, Euroins, Generali, Grawe, Groupama, Platinum, Uniqa.

Sursa: stiri-financiare.publicare.ro